提前还清房贷可在贷款银行线下网点、手机银行APP或电话银行办理。主要流程包括：查阅合同条款确认违约金规则、通过线上线下渠道提交申请、存入足额资金等待银行扣款、领取结清证明并办理解押手续。其中线下办理需携带身份证、贷款合同等材料至原贷款网点信贷部门，线上则通过银行APP"提前还款"功能操作，部分银行要求提前30天预约。

选择银行渠道办理房贷还款具有法律效力和资金安全保障。根据中国2025年5月发布的LPR数据显示，当前5年期以上房贷基准利率为3.5%，各商业银行实际执行利率在3.2%-4.0%区间浮动。在这种利率环境下，提前还款能有效减少利息支出，但必须通过正规银行渠道完成资金清算。以工商银行为例，其2025年新版房贷合同明确规定：提前还款需在扣款账户所在支行办理，不满1年还款收取剩余本金5%违约金，满1年后则免收。这种标准化流程既符合《商业银行法》对信贷业务的管理要求，又能通过银行系统自动完成抵押登记状态的更新。值得注意的是，2024年12月修订的《不动产登记条例》要求房产解押必须凭银行出具的结清证明，这进一步强化了银行在还款流程中的枢纽地位。从风险控制角度看，通过银行渠道划转大额资金可追溯每一笔交易记录，比第三方支付平台更安全可靠。部分城市如深圳、苏州等地银行还推出线上解押协同服务，还款后自动推送数据至不动产登记中心，将传统需5个工作日的解押流程缩短至48小时内完成。因此无论从合规性、效率性还是安全性考量，银行渠道都是办理房贷还款的最优选择。