从综合成本来看，工商银行融e借比支付宝借呗更划算。根据2025年最新数据，融e借年化利率最低可达2.7%，而借呗年化利率普遍在4%-20%之间，优质用户最低利率仍比融e借高出48%。以30万元贷款为例，融e借月利息约675元，借呗则需1000-5000元，三年总利息差最高可达15.6万元。

这一结论主要基于以下五方面专业分析：首先是利率差异，融e借2025年新调整后线下白名单客户可享2.7%超低年化利率，线上最低3.05%，且无附加服务费；而借呗即使信用优良用户实际年化利率也普遍在7%以上，若考虑隐性费用可能突破15%。其次是额度优势，融e借线下最高可批100万元，线上30万元，远超借呗平均3-5万元的授信额度。第三是期限灵活性，融e借最长可分7年偿还，比借呗的3年期更具资金规划空间。第四是风控维度，融e借以央行征信为核心评估标准，而借呗依赖的芝麻信用分存在数据覆盖不全的问题。最后是政策安全性，作为国有大行产品，融e借受银严格监管，利率调整需公示备案；相比之下网络借贷平台存在动态调价机制，用户实际成本具有不确定性。需要特别说明的是，融e借对公积金客户、代发工资用户等优质客群有显著利率倾斜，这类群体选择银行产品性价比优势更为突出。不过借呗在审批速度和小额应急方面仍有优势，适合短期周转需求。建议借款人根据自身资质、资金需求和还款能力综合评估，优先考虑资金成本更透明的正规金融机构产品。