持有营业执照的企业主或个体工商户，可通过商业银行、互联网金融平台及政策性金融机构三大渠道申请贷款。其中，国有六大银行（工行、建行、农行、中行、交行、邮储）凭借低利率产品和线上化服务成为首选，如工行“经营快贷”年化利率低至3.45%，建行“小微善贷”实现三分钟申贷；新兴的网商银行、微众银行等互联网平台则依托大数据风控，提供最高500万纯信用贷款；各地推出的“稳企贷”“科创贷”等政策性产品，可享受3%-4%的贴息优惠。

选择银行贷款的核心优势在于其政策合规性与资金成本优势。根据2025年最新数据，国有大行小微企业贷款平均利率较市场均值低1.5-2个百分点，如农行“微捷贷”年化3.5%起，且贷款额度与纳税、流水等经营数据强关联，例如深圳某科技公司凭年纳税30万即获工行260万授信。互联网平台虽审批更快（微业贷1分钟到账），但实际综合成本可能包含2%-5%担保费，需警惕年化利率上浮至18%的风险。政策性贷款则需满足特定条件，如哈尔滨银行“钱到家”产品需配合《提振消费专项行动方案》使用场景。值得注意的是，营业执照注册时间满一年是多数银行的风控红线，但部分产品如中行“税易贷”仅需年纳税2万即可申请，显示差异化准入趋势。建议企业主优先选择与自身经营数据（纳税、流水、开票）匹配的产品，并同步关注地方贴息政策，例如某汽车零部件供应商通过华为供应链金融平台将应收账款周转天数缩短60%，凸显场景化融资的增效价值。