金融卡一般由商业银行发行，主要用于日常消费支付和资金管理。目前国内金融卡主要分为借记卡和信用卡两大类，应用场景覆盖线上线下各类消费场景。

金融卡作为现代支付工具的核心载体，其应用场景的拓展与金融基础设施完善程度密切相关。从央行2024年金融统计数据来看，我国银行卡渗透率已达96.8%，人均持卡量4.2张。其中信用卡在消费场景中的使用频率最高，特别是在大型商超、餐饮娱乐、线上电商等场景的支付占比超过65%。这主要得益于三个方面：一是银行网点覆盖广泛，全国商业银行网点数量超过22万个，为金融卡发行和使用提供了基础支撑；二是支付终端普及，银联数据显示2024年全国POS终端保有量突破4500万台，支持金融卡支付的商户占比达89%；三是移动支付发展带动，通过绑定金融卡的移动支付在扫码支付场景占比超过70%。值得注意的是，2024年商业银行推出的数字信用卡进一步拓展了金融卡的使用边界，通过虚拟卡号实现无卡支付，在出行、教育等新兴消费领域增长显著。从地域分布看，一线城市金融卡使用密度最高，但三四线城市及县域地区的增速更快，年增长率保持在15%以上，反映出金融普惠成效显著。未来随着数字货币推广和支付创新，金融卡仍将在消费支付领域保持基础性地位，但形态可能从实体卡向数字账户演进。