花呗逾期利息的计算主要基于未还金额和逾期天数，每日按0.05%的利率收取。具体计算公式为：逾期利息=逾期金额×0.05%×逾期天数。例如，若逾期金额为5000元，逾期4天，则逾期利息为5000×0.05%×4=10元。

这一计算方式的依据来源于蚂蚁金服的官方规定和2025年的金融监管政策。蚂蚁金服明确规定了花呗逾期利息的日利率为0.05%，这一利率在行业内属于中等水平，既考虑了资金成本，也兼顾了用户负担。2025年的新规对逾期利息和罚息收取标准进行了限制，规定逾期利率最高不得超过合同利率的1.5倍。花呗的0.05%日利率折算成年化利率约为18.25%，符合这一监管要求。从实际案例来看，若用户逾期金额较大或时间较长，利息累积会相当可观。比如逾期10000元一个月（30天），利息将达到150元。值得注意的是，逾期利息是按单利计算，不会产生利滚利的情况，这与其他一些消费信贷产品有所不同。2025年新规还明确了罚息的计算起始时间和终止条件，保障了借款人的权益。对于长期逾期的账户，罚息将逐步减少，这一规定也适用于花呗产品。从金融专业角度看，这种按日计息的方式能够准确反映资金的时间价值，同时0.05%的日利率水平在消费金融领域也具有竞争力。用户可以通过支付宝APP中的花呗账单明细，实时查看具体的逾期利息计算情况。