花呗的催收业务主要分布在杭州、深圳以及全国多个城市的合作机构所在地。蚂蚁集团总部位于杭州，部分催收工作由其内部团队直接处理；深圳作为金融科技重镇，其合作方深圳市恒源昊信息科技有限公司承担了大量委外催收业务。广西南宁、崇左等地也出现催收电话，反映出第三方机构网络化布局的特点。

从运营模式看，花呗催收呈现"总部+区域外包"的双轨制特征。杭州作为蚂蚁集团总部，承担核心债权管理及部分高端客户催收工作；深圳则依托本地成熟的金融外包产业链，成为批量处理逾期债务的重要基地。2025年银登网公告显示，蚂蚁消费金融转让的31万笔不良贷款中，人均欠款5000元的债权包正是通过这类区域合作方处置。值得注意的是，催收电话常显示为虚拟号码或非常规归属地，这与外包机构使用云呼叫系统有关，也符合2024年《互联网金融逾期债务催收自律公约》对隐私保护的要求。

地域分布的差异化还体现在催收策略上。经济发达地区如北上广深，催收手段更趋规范化，主要采用电话提醒和法律告知；而部分三四线城市外包商存在违规风险，2025年黑猫平台数据显示，涉及"威胁恐吓"的投诉中，77%来自非一线城市的外包团队。这种差异与各地监管力度有关，浙江监管局2024年率先出台的互联网贷款催收规范，使得长三角地区投诉量较中西部低42%。

从行业发展维度分析，催收地域扩散与不良资产证券化进程密切相关。2025年蚂蚁消金将6.03亿元债权以1.2折转让后，接盘方多分布在金融资产管理公司聚集的深圳前海、上海陆家嘴等区域。这些专业机构采用"属地催收+集中处置"模式，既遵守《个人信息保护法》对地域管辖的限制，又通过全国性网络提升回收效率。数据显示，深圳催收公司的平均回款率比内地城市高15-20个百分点，印证了地域专业化分工的价值。

未来随着《2024年中国催收行业研究报告》建议的"催收机构混业经营"政策落地，花呗催收可能进一步向持牌金融机构集中，地域分布将更趋标准化。但现阶段，借款人接到的催收电话仍可能来自任何具备金融外包资质的城市，这是消费金融全国化运营与属地化监管双重作用下的必然结果。