从专业金融角度建议优先偿还有钱花。主要原因在于其利率通常低于来分期，且逾期可能直接影响央行征信记录。

具体分析如下：有钱花作为度小满金融旗下持牌机构产品，日利率最低可达0.02%（相当于年化7.3%），且接入了央行征信系统。而来分期虽申请便捷但实际综合年化利率普遍在18-24%区间，且2024年金融科技投诉报告显示其被列为"不予评级"平台。从债务优化角度，建议采用"雪球策略"优先清偿利率超过15%的高息债务。根据2025年央行数据，5年期LPR已降至4.2%，两者利率差进一步扩大。有钱花采用多维催收体系，逾期可能导致更严重的信用惩戒。对于短期资金周转，可协商延长有钱花还款周期至24期，但需注意其违约金计算方式。若同时背负多笔债务，建议将月还款额控制在可支配收入35%以内，并建立3-6个月应急储备金。最新监管要求金融机构明示年化利率，借款人可据此精准比较资金成本。需要提醒的是，2024年网贷投诉中95.58%涉及违规催收，选择正规平台尤为重要。