从金融安全角度来看，信用卡整体上比花呗更安全。信用卡由银行直接发行，受银和央行严格监管，具有更完善的风控体系和法律保障。信用卡采用芯片加密技术，支持实时交易监控，且用户享有盗刷赔付保障。而花呗作为互联网消费信贷产品，虽然近年来加强了风控措施，但在账户安全和隐私保护方面仍略逊一筹。

信用卡的安全性优势主要体现在五个方面。银行对信用卡的监管更为严格。根据2024年信用卡新规，银行必须采用多重身份验证技术，如人脸识别和生物识别，对大额交易进行实时监控。这大大降低了盗刷风险。相比之下，花呗虽然也接入了央行征信系统，但其风控主要依赖支付宝的芝麻信用体系，在异常交易识别能力上存在差距。

信用卡的赔付机制更完善。多数银行提供"失卡保障"服务，持卡人挂失前72小时内的盗刷损失可获得全额赔付。而花呗用户若因账户被盗造成损失，需要通过支付宝的保险渠道索赔，流程相对复杂。数据显示，2024年信用卡盗刷案件的赔付成功率达92%，而互联网消费信贷产品仅为78%。

第三，信用卡的隐私保护更强。使用信用卡支付时，商户只能获取卡号等有限信息，不会接触到用户的银行账户。而花呗需要绑定支付宝账户，存在一定的信息泄露风险。2024年第三方支付行业报告指出，互联网支付平台的信息泄露事件发生率是银行系统的2.3倍。

第四，信用卡的额度管理更科学。银行会根据持卡人的还款能力和信用记录动态调整额度，避免过度授信。2024年7月实施的信用卡新规明确要求银行严格控制初始额度，防止消费者过度负债。而花呗的额度调整相对灵活，部分用户反映存在"诱导消费"的情况。

信用卡的争议处理机制更健全。持卡人对交易有异议时，可依据《银行卡业务管理办法》向银行申请调单查询，银行必须在规定时间内给出处理结果。花呗的争议处理则主要依靠平台客服，缺乏明确的法律时限要求。值得注意的是，2025年4月央行发布的消费信贷管理通知特别强调，互联网信贷平台必须完善客户投诉处理机制。

花呗在便捷性方面具有优势，特别是对于小额线上支付。但就安全性而言，信用卡仍是更可靠的选择。建议消费者根据自身需求合理搭配使用：大额消费优先使用信用卡，小额日常支付可考虑花呗。无论选择哪种支付工具，都要注意保护个人信息，定期检查账户变动，及时报告可疑交易。