在当前市场环境下，理财保险相比房产投资更具稳健性和灵活性。2025年房地产行业仍处于调整期，而多元化理财工具能提供更平衡的风险收益比。

从收益稳定性看，2025年银行低风险理财产品平均收益率约2.65%，部分互联网平台智能存款组合年化收益可达4.2%，显著跑赢当前1.5%左右的房产租金收益率。房产投资还面临维护成本、交易税费等隐性支出，实际净收益进一步缩水。值得注意的是，优质房产虽具抗通胀特性，但2025年一线城市房价年均涨幅仅2.1%，二三线城市部分区域甚至出现负增长，这与过去二十年7.3倍的平均涨幅形成强烈反差。

风险维度上差异更为明显。理财保险产品中，PR1级亏损率仅0.03%，50万以内存款受保险条例全额保障。反观房地产市场，2024年全国商品房销售金额同比下降17.1%，待售面积增长13.4%，部分三四线城市空置率超30%。这种供需失衡导致房产流动性风险陡增，变现周期可能长达数月，紧急套现时还需承担折价损失。

杠杆效应曾是房产投资的核心优势，但当前政策环境下首付比例和利率上浮削弱了这一特性。以30%首付计算，100万虽可撬动333万资产，但若房价年增1%，扣除5%左右的贷款利息后实际收益可能为负。相比之下，理财保险无需承担债务压力，部分产品还能实现复利增值，长期复利效应在抗通胀方面展现独特价值。

从资产配置角度，建议采取"核心+卫星"策略。将70%资金配置于国债、存款保险等保本工具，20%选择优质城市核心地段房产（空置率低于8.7%的区域），剩余10%可尝试互联网平台高收益产品。这种组合既规避了单一市场风险，又能分享不同资产的增值红利。需要特别警惕的是，部分标注高收益的结构性存款实际回报可能不足1%，而代销保险产品可能存在长达15年的流动性锁定期。

综合来看，2025年资产配置应优先确保本金安全，再追求适度增值。对于普通投资者，分散配置3-4家银行的存款产品（每家不超过50万保险额度），搭配少量核心区域房产，比押注单一市场更具可持续性。随着资管新规全面实施，理财产品的透明度和规范性已显著提升，这为稳健型投资者创造了更有利的环境。