存款利息来源于银行通过贷款等资金运用所获得的收益。具体来说，银行将储户的存款以更高的利率贷出给借款人，从中赚取利差，并将这部分收益的一部分作为利息支付给储户。存款利息本质上来自于银行运用储户资金所产生的利润。

要深入理解存款利息的来源，需要从银行的业务模式入手。银行的核心盈利模式是吸收存款和发放贷款之间的利差。当储户将资金存入银行时，银行会将这些资金以更高的利率贷给企业或个人借款人。例如，2025年中国银行一年期存款利率为1.1%，而同期贷款利率可能达到4%以上，这中间的差额就构成了银行的利润空间。银行从贷款业务中获得的利息收入，扣除运营成本后，剩余部分就用于支付储户的存款利息。这种资金流转机制确保了存款利息的可持续性。值得注意的是，存款利息并非直接来源于银行自有资金或资本，而是来自银行运用储户资金进行信贷投放所产生的收益。这也解释了为什么在经济下行周期，当银行贷款质量下降或利差收窄时，银行往往会下调存款利率以维持盈利能力。2025年一季度数据显示，中国商业银行净息差已降至1.43%的历史低位，这直接影响了银行支付存款利息的能力。存款利息的计算还受到多种因素影响，包括货币政策、市场利率水平和银行自身经营策略等。例如，2025年央行下调LPR后，市场预期存款利率将进一步下行，部分银行如中国银行却逆势上调一年期存款利率至1.1%，这种差异化定价策略既是为了吸引存款，也反映了银行对未来资金运用的预期收益。从本质上看，存款利息是资金时间价值的体现，是储户让渡资金使用权所获得的补偿，而其最终来源则是银行通过信贷活动创造的价值增值。理解这一点，有助于储户在利率市场化背景下做出更明智的存款决策。