银行资金主要来源于六个方面：个人储蓄存款、企业存款、机关事业单位存款、金融机构存款、财政存款以及社保基金存款。这些构成了银行负债端的主体，支撑其信贷投放和投资业务。

从最新行业数据来看，中国银行业总资产规模已达160万亿元，其中存款类资金占据核心地位。个人储蓄方面，尽管面临互联网理财分流，2024年居民存款总量仍保持稳定，活期存款占比虽跌破30%但定期存款持续增长。企业存款则伴随经济复苏呈现结构性分化，制造业和科技型企业资金沉淀显著，2024年工行专精特新企业贷款增长54%，建行科技产业贷款余额超3.5万亿元，反映出实体企业资金回流的良性循环。值得注意的是，机关事业单位存款具有高度稳定性，其专项资金账户和薪酬福利账户形成持续现金流，而金融机构存款则受监管政策影响较大，目前仅银行具备存款资质，证券、保险等机构资金必须通过银行托管，这种制度设计强化了银行在金融体系中的中枢地位。

财政存款和社保基金属于政策性资金来源，具有规模大、期限长的特点。2024年社保基金通过招标方式由国有大行和部分股份制银行管理，仅工行托管规模就达3260亿元，这类资金往往匹配国家重点建设项目。从资金运用角度看，银行存款通过信贷投放形成闭环，2024年四大行新增贷款超8万亿元，其中战略性新兴产业贷款增速达26%，印证了资金来源与运用的动态平衡。当前银行业净息差收窄至1.8%的历史低位，但通过优化负债结构，如下调存款利率、增加活期占比等措施，仍维持着11.7%的行业平均净资产收益率。这种资金端的精细化管理，正是银行在利率市场化背景下保持盈利的关键所在。