基金和银行理财产品的选择没有绝对的好坏之分，关键在于投资者的风险承受能力、投资目标和资金流动性需求。对于追求安全稳定的投资者，银行存款或低风险银行理财产品更为合适；而对于愿意承担一定风险以追求更高收益的投资者，基金可能是更好的选择。

从收益角度来看，基金投资具有明显的优势。以2024年数据为例，股票型基金平均收益率达到7.68%，远超银行存款利率。即便是风险较低的货币基金，当前平均7日年化收益率也在2%-3%之间，而同期国有大行一年期定期存款利率普遍低于1%。特别是考虑到通货膨胀因素，银行存款的实际收益率可能为负值，无法实现资产的保值增值。基金投资通过专业管理团队运作，能够更好地把握市场机会，尤其在股市表现良好时，股票型基金的收益潜力更大。

从风险角度来看，银行存款无疑更为安全。银行存款受到存款保险制度的保护，50万元以内的本金有全额保障。而基金投资存在本金亏损的风险，尤其是股票型基金，在市场波动剧烈时可能出现较大幅度下跌。通过合理的资产配置和长期持有，可以降低基金投资的风险。货币基金和债券基金的风险相对较小，适合风险承受能力中等的投资者。

流动性方面，货币基金表现突出，支持随时赎回，资金通常在1-2个工作日内到账，完全可以替代银行的活期存款。而银行定期存款提前支取会损失利息，流动性较差。部分银行理财产品也提供了较好的流动性安排，投资者可以根据自身需求选择不同期限的产品。

投资门槛也是需要考虑的因素。基金投资门槛普遍较低，很多基金产品支持1元起投，适合资金量较小的投资者。而银行理财产品通常有较高的起购金额，部分产品需要5万甚至10万元才能购买。

综合来看，投资者应当根据自身情况做出选择。年轻人或有一定风险承受能力的投资者可以考虑以基金为主的投资组合，通过长期定投分散风险；而风险厌恶型投资者或中老年人则应以银行存款和低风险银行理财产品为主。无论选择哪种方式，都要注意分散投资，不要将所有资金集中于单一产品。要定期审视投资组合，根据市场环境和个人情况变化及时调整。