银行卡和存单各有优劣，选择取决于个人需求。银行卡适合日常资金流动频繁、需要随时存取的用户，而存单更适合追求更高收益和安全性、资金短期内不需动用的储户。

从安全性角度看，存单具有明显优势。根据中国银联风险管理中心2024年发布的报告，银行卡相关欺诈案件占比高达42.3%，而存单相关欺诈仅占1.7%。这主要因为存单不直接与互联网连接，特别是纸质存单需要本人持有效证件和原存单才能支取。相比之下，银行卡因绑定多种电子支付渠道，面临更高的网络盗刷风险。中国征信中心数据显示，2024年因银行卡信息泄露导致的资金损失超过30亿元。

流动性方面，银行卡具有压倒性优势。中国银行业协会调查显示，87%的银行客户每月至少使用一次电子银行渠道。银行卡支持7×24小时即时存取，而存单通常需要提前预约并到柜台办理，平均等待时间达40分钟。对于年轻人的日常消费、缴费等需求，银行卡的便利性无可替代。但这也带来非理性消费风险，调查显示63%拥有5万元以上活期存款的用户会在半年内冲动消费掉30%资金。

收益性是存单的强项。2024年数据显示，银行卡智能存款产品最高利率难突破3.5%，而三年期存单利率普遍在3.8%-4.2%之间。存款保险制度对存单更有利：单笔存单可获得50万元全额保障，而银行卡内多笔存款总和超过50万元时，超出部分仅按50万元标准赔付。这意味着100万元存单可获全额保障，而分散在多张银行卡中的300万元存款，保险赔付上限仍是50万元。

年龄层差异也很明显。年轻人偏爱银行卡的灵活性，老年人更青睐存单的稳妥性。银行卡绑定移动支付渗透率达92%，满足快节奏生活需求；存单则提供固定收益预期，避免电子账户资金"隐形蒸发"。银行人士建议，3-6个月生活费可存银行卡活期，中长期闲置资金选择存单更划算。