当前购买理财产品的主要渠道包括银行、持牌互联网平台和证券公司。银行渠道以安全性著称，截至2025年一季度末全市场银行理财产品存续规模达29.14万亿元，其中理财公司管理规模占比达88%。互联网平台凭借便捷体验吸引年轻投资者，2024年市场规模已达13.5万亿元。券商渠道则提供高收益新客专享产品，部分短期产品年化收益可达8.18%。

银行渠道优势主要体现在三方面：31家理财公司管理的25.74万亿元规模构成市场绝对主体，这些机构受银严格监管，产品需经过多层风控审核。特别是建信、光大等头部机构推出的ESG主题和养老理财产品，既符合政策导向又满足细分需求。银行渠道的575家代销机构形成全国务网络，解决中小银行理财业务退出后的市场覆盖问题。数据显示代销机构数量较去年同期增加80家，投资者数量同比增长6.73%至1.26亿人。固收类产品占比97.22%的配置结构，特别适合追求稳健收益的投资者，这类产品主要配置国债、政策性金融债等低风险资产。

互联网理财平台的核心竞争力在于技术创新和用户体验。蚂蚁集团、腾讯理财通等头部平台通过智能投顾系统，能为投资者提供个性化组合建议。这类平台25-35岁用户占比超50%，其日均APP打开次数达4.2次，显示出高粘性特征。平台通过大数据风控系统实时监控组合波动，当市场出现异常时可自动触发调仓机制。值得注意的是，互联网平台在信息披露透明度方面持续改进，2025年新规要求所有产品必须公示底层资产明细和风险评级方法。

券商渠道特别适合追求超额收益的投资者。中信、海通等机构推出的新客专享理财产品，14天期产品收益率可达8.18%，远高于同期银行存款利率。这类产品主要通过配置可转债、量化对冲策略等工具获取超额收益。需要提醒的是，高收益往往伴随高风险，投资者应当仔细阅读产品说明书中的风险揭示条款。当前市场环境下，采取"核心+卫星"策略较为稳妥，可将70%资金配置银行稳健理财，20%配置互联网平台智能组合，10%参与券商高收益产品。