从长期收益和风险平衡角度看，P2P理财的赚钱概率显著高于股票投资。数据显示，P2P投资者历史赚钱概率达96.3%，而股民仅26.9%实现盈利。P2P年化收益稳定在8%-15%区间，股票市场则呈现"七赔二平一赚"的极端分化现象。

这一结论基于三方面核心数据支撑。首先从盈利概率看，P2P行业累计问题平台涉及投资人数仅占3.7%，意味着96.3%的投资者获得正收益。相比之下，2024年A股市场亏损股民比例高达73.2%，人均亏损超5万元，总体收益率为-21.5%。这种差异源于两者完全不同的盈利逻辑：P2P赚取的是借款人支付的固定利息，而股票收益依赖市场波动和对手盘博弈，散户处于信息链末端极易被收割。

其次在收益稳定性方面，P2P产品期限通常为3-12个月，年化收益率集中在8%-15%区间，远高于银行理财4.5%-5.5%的水平。股票投资则波动剧烈，2024年偏股型基金年化收益区间为-15%至+45%，新能源ETF曾出现单月28%的回撤。值得注意的是，P2P收益计算包含本金安全前提，而股票投资可能面临本金永久性损失。

最后从资产配置角度，专业投资者往往采用"股票+P2P"的组合策略。例如某20年股龄投资者将50%资金配置股票，40%投入P2P，10%投资期货，最终实现30%综合收益。这种组合既保留股市爆发潜力，又通过P2P锁定基础收益。需要警惕的是，P2P平台坏账率仍高达23%，选择合规平台至关重要。相比之下，股票投资对专业知识要求更高，需要持续跟踪宏观经济、行业政策和公司基本面。

当前金融市场呈现新特征：数字化转型加速使P2P风控能力提升，2024年个人贷款市场规模达23.8万亿元；而注册制改革加剧股市分化，2024年券商金股组合平均收益率仅5.5%。建议普通投资者根据风险承受能力选择：追求稳定收益可选头部P2P平台，能够承受50%以上波动则可配置优质股票，但需注意2025年国债收益率下行趋势可能对两类资产都产生影响。