银行外币兑换计算主要基于汇率差价和手续费。兑换公式为：兑换金额=原始金额×汇率（现汇买入价/卖出价）。以人民币兑美元为例，若银行现汇卖出价为6.85，兑换1000美元需支付6850元人民币；反之用美元兑人民币则按现汇买入价计算。银行会同时收取0.1%-1.5%的手续费，且个人年度购汇限额为5万美元等值。

这一计算逻辑源于外汇市场的双向报价机制。根据中国外汇交易中心2025年6月6日数据，人民币对美元中间价为7.1845，但银行实际交易采用包含利润空间的买入价与卖出价。例如某银行当日美元现汇买入价7.15、卖出价7.22，差价0.07元即为银行收益。间接标价法（如100人民币兑14.3美元）与直接标价法（1美元兑7.15人民币）的转换，本质上都是通过中国每日公布的中间价为基础浮动。国家外汇管理局规定，现钞兑换因涉及运输保管成本，汇率通常比现汇低1%-3%。跨境汇款还需支付电报费（约80-150元）和中转行手续费（0.1%-0.3%），这些成本最终都会反映在用户的兑换金额中。当前我国实行有管理的浮动汇率制度，银行报价需在中国外汇交易中心公布的中间价上下2%范围内波动，这一机制既保障市场流动性，又防范汇率剧烈波动风险。