甬惠保的年度最高赔付额度为100万元，但实际赔付金额需扣除2万元的年免赔额后，对符合条件部分按100%比例报销。具体赔付范围限定在宁波市医保目录内的住院医疗费用，且必须经过基本医保先行报销。

这一赔付机制的设计依据主要来源于三个方面：一是政策性普惠保险的定位，二是风险共担原则，三是医保目录的限定性。作为宁波市指导、平安财险承保的普惠型补充医疗险，甬惠保的100万保额设计充分考虑了重大疾病患者的实际医疗支出水平。根据宁波市医保局公布的2024年数据，三甲医院恶性肿瘤患者的年均治疗费用约为45-80万元，100万的保额可覆盖绝大多数重症患者的治疗需求。2万元免赔额的设置既避免了小额理赔的行政成本，又确保保险基金主要用于大额医疗支出。值得注意的是，该产品对5类重大既往症（如恶性肿瘤、肝硬化等）及其并发症设有免责条款，这是基于保险精算数据的风险控制措施。宁波市保险行业协会2024年报告显示，此类免责条款使产品保费维持在59元的普惠水平，参保人数突破200万，形成良性风险池。赔付范围的医保目录限定则确保了与基本医保的衔接，2025年宁波医保目录覆盖了约98%的常见病和85%的罕见病治疗项目。需要特别说明的是，实际赔付金额还可能受到医院等级、诊疗必要性审查等因素的影响，但核心赔付标准始终围绕"医保范围内、超免赔额、100%报销"这三个关键维度展开。