人生的门槛通常出现在12岁、18岁、30岁、36岁、45岁、60岁等关键年龄节点。这些年龄阶段往往伴随着重大责任转变或风险增加，需要特别关注保险规划。

从传统命理学和民俗角度来看，12岁是人生第一个坎，标志着从童年迈向少年的转折点；18岁是成年礼的门槛，意味着从依赖走向独立；30岁步入而立之年，开始承担更多责任与期望；36岁被视为比以往更加充满挑战的本命年；45岁面临身体机能下降和事业突破困难；60岁则正式进入退休生活。这些年龄节点之所以被称为"门槛"，是因为它们往往伴随着生活状态的重大转变和风险的集中出现。从保险专业角度看，这些年龄门槛对应着不同的保障需求变化。18岁成年后需要建立独立保障体系，30岁前后是组建家庭和购房的高峰期，36岁本命年风险集中，45岁后健康风险显著提升，60岁退休后收入结构改变。保险配置应当跟随这些人生门槛进行调整：20-30岁优先配置高额重疾险和医疗险，30-40岁补充定期寿险，40-50岁考虑养老规划，50岁后重点防范健康风险。值得注意的是，保险产品的费率与年龄密切相关，重疾险和定期寿险的保费会随年龄增长而大幅上升，45岁后可能面临保额限制。在跨越每个人生门槛前未雨绸缪做好保险规划尤为重要。根据人口统计数据，中国已进入深度老龄化社会，65岁以上人口占比达20.7%，这更凸显了在中青年阶段做好长期保障规划的必要性。合理的保险配置可以帮助人们更从容地跨越各个年龄阶段的门槛，实现人生的平稳过渡。