公众对保险行业的偏见主要源于销售误导、信息不对称和认知偏差三大因素。早期粗放发展阶段，部分从业人员为追求业绩夸大保障范围或收益，导致消费者实际理赔时产生心理落差，形成了"保险是骗人"的刻板印象。保险条款的专业性与复杂性加剧了普通消费者的理解难度，而负面案例的传播效应又进一步放大了这种不信任感。

这种偏见的形成具有深刻的社会经济背景。从行业内部看，2013-2019年寿险经代市场曾经历"黄金十年"，但部分机构依赖畸高费用和激进产品维持运营，当监管推行"报行合一"政策后，这类缺乏健康财务逻辑的模式迅速暴露弊端。2023年上海市消保委测评显示，蚂蚁保、水滴保等平台仍存在产品名称歧义、信息披露不全等问题，反映出行业规范仍有提升空间。认知层面，消费者常将保险与储蓄混为一谈，约42%的投保人因"人情单"购买不适合的产品，这种代表性偏差导致其将个别负面经验泛化为对整个行业的否定。监管数据显示，2023年人身险保费同比增长9.91%，但投诉率同步上升，说明市场扩张与服务质量尚未完全匹配。值得注意的是，德国等保险成熟市场通过立法强制车险、普及地震险等举措，使保险渗透率达85%以上，而我国目前仅60%的家庭持有商业保单，反映出保障意识与制度建设的差距。随着强化销售行为规范、推进"风险减量服务"，行业正从规模扩张转向质量提升，这为扭转偏见提供了制度基础。本质上，破除偏见需要双向努力：行业需持续优化产品透明度与服务品质，消费者则应建立风险管理意识，理解保险作为"防守型工具"的核心价值。