保险电商平台是利用互联网技术提供保险产品在线销售与服务的数字化平台。它将传统保险业务流程电子化，实现从产品展示、咨询投保到理赔服务的全流程线上操作。这类平台通常由保险公司自建或第三方机构运营，涵盖车险、健康险、寿险等多类产品，通过网页、APP等渠道触达用户。

保险电商平台的兴起源于三方面驱动力：首先是技术支撑，云计算、大数据和人工智能的成熟使精准定价和风控成为可能。中国保险行业协会数据显示，2023年互联网保险规模达4949亿元，十年间年均增速超32%，预计未来五年将突破万亿规模。其次是用户需求变化，90后及Z世代更倾向自主选择产品，2025年调研显示66.3%的互联网保险用户来自二线及以上城市，平均年龄34.7岁，凸显年轻化、高学历特征。最后是监管推动，《电子签名法》实施后，电子保单合法性确立，加速了全流程电子化进程。

相比传统模式，保险电商平台具有显著优势：在效率层面，通过智能核保将投保时长从数天压缩至分钟级，如慧择保险的"小马闪赔"服务实现30分钟快速结案。在成本层面，去中介化使运营成本降低50%以上，部分产品费率下降20%。在产品创新上，依托数据分析推出按需定制的碎片化保险，如短期健康险、退货运费险等。但同时也面临挑战，上海市消保委2025年通报指出，部分平台存在产品名称歧义、信息披露不全等问题，需加强合规性建设。

未来发展趋势将聚焦三个方向：一是技术深度融合，区块链应用于保单存证，IoT设备实时风控；二是生态化拓展，与医疗、汽车等场景方合作嵌入保险服务；三是服务升级，通过AI客服和远程核赔提升体验。随着《互联网保险业务监管办法》细化落地，行业将进入高质量发展新阶段。