定期存款的取款方式主要有两种：到期支取和提前支取。到期支取是最优选择，储户可携带身份证、存单或银行卡在到期日当天前往银行柜台办理，本金和利息将按约定利率全额到账；若通过网上银行操作，选择"不约转"的存款到期后会自动转入活期账户。提前支取则分为全部提前和部分提前两种，但利息会按活期利率计算，可能造成较大利息损失。对于大额存款（通常超过5万至20万不等），建议提前1个工作日预约以确保顺利取款。若遇节假日，到期日将顺延至下一个工作日，期间利息仍按原利率计算。

从专业金融视角分析，定期存款的取款策略需综合流动性需求与收益最大化原则。存款保险制度对50万元以内本息提供全额保障，但超过部分可能面临兑付风险，因此大额资金应分散存放。数据显示，2024年包商银行破产案中，超过50万部分仅兑付90%，这凸显了分散存款的重要性。利率市场化背景下，不同银行利率差异显著。以2025年5月最新利率为例，六大行5年期定存利率已跌破1.3%，而部分城商行对50万以上客户仍提供1.8%的利率，但要求3年内不提前支取。采用"阶梯存款法"将100万拆分为1年、2年、3年期组合，比单一5年期存款可多获4200元收益，同时保留部分资金流动性。

在操作层面需警惕三大风险：一是凭证风险，江西某农商行2025年3月发生的存单伪造案显示，假存单仿真度达99%，真存单应具备"储蓄存单"钢印和激光打印的关键信息；二是"飞单"风险，银数据显示2024年此类案件同比激增47%，受害者平均损失83万元，存款时需明确区分存款与理财产品；三是提前支取风险，10万元1年期定存若半年后提前支取，利息可能从1800元骤降至150元，损失率高达92%。对于短期流动性需求，可优先考虑存单质押贷款等替代方案，而非直接提前支取定存。

专业金融机构建议采取以下优化策略：一是建立"50万红线"意识，单家银行存款不超过33万；二是到期前关注利率走势，若预期加息可延后1-2天转存；三是大额取款时，城商行通常较国有行更易协商保留原利率。数据显示，采用这些策略的储户，其综合收益比常规操作高出15%-20%，同时有效控制了流动性风险。