从当前市场数据来看，零钱通的收益普遍高于银行1年期定期存款。以2025年6月数据为例，零钱通对接的货币基金七日年化收益率在1.5%-2.3%之间波动，而中国银行1年期定期存款利率仅为1.1%。若存入3万元，零钱通一年预期收益约345-690元，而定期存款固定收益仅330元。

这一差异主要源于两类产品的底层资产配置和利率市场化影响。货币基金主要投资短期国债、银行存款等低风险资产，其收益随市场利率波动。2024年以来央行多次降准释放流动性，导致银行存款利率持续下行，1年期定存利率已跌破1.2%。相比之下，零钱通通过分散投资20余只货币基金，部分产品配置了较高比例的短期债券（30%-40%），在利率下行周期中仍能保持相对优势。例如华夏财富宝A类近期收益达1.95%，易方达易理财更达2.12%，显著高于定期存款。零钱通具备智能调仓功能，可自动转入收益较高产品，而定期存款一旦存入即锁定利率，无法享受后续市场利率回升的红利。从流动性角度看，零钱通支持T+0赎回，资金使用灵活度远高于定期存款，后者提前支取将按活期利率计息（仅0.05%）。值得注意的是，两者均受存款保险制度保护，50万元以内本金安全系数相当。综合收益性、灵活性和安全性，对于短期闲置资金，零钱通是更优选择；若资金长期闲置且追求绝对保本，3年期定期存款利率1.55%可能略胜一筹，但需承担流动性损失风险。投资者应根据资金使用计划和风险偏好合理配置。