按揭购车需重点关注三大事项：首付比例与利率匹配、合同隐性条款核查、还款方式选择。建议首付至少30%以避免高额手续费，优先选择银行直贷年利率3.45%-4.5%的方案；合同需逐条确认GPS安装费、提前还款违约金等附加条款；还款推荐等额本金方式，3年期总利息可比等额本息节省25%。新能源车可叠加电子绿本抵押和地补政策，但需注意电池质保期与抵押期限关联性。

从金融风险角度分析，2025年央行1年期LPR为3.45%，银行车贷基准利率上浮1-1.5个百分点属合理范围。数据显示首付20%与30%的利率差可达0.7%，20万贷款3年利息差额超4000元。汽车金融公司普遍存在手续费陷阱，某品牌实测"零利率"方案通过GPS费、服务费等变相收取3-6%综合成本。合同方面，35%的纠纷源于未明确保养绑定条款，某德系品牌要求贷款期内4S店保养导致费用高出市场价40%。还款方式上，等额本金总利息较等额本息少18%-25%，但前期月供压力大15%。新能源车抵押存在特殊性，特斯拉电子绿本评估费300元，而比亚迪需抵押至电池质保期满（通常8年），长期占用产权文件。建议通过"交管12123"APP实时追踪解押进度，试点城市48小时可办结。征信良好者（1年内逾期≤2次）可申请免押绿本，但需注意4S店可能强制安装3个GPS（市场价1500元vs乱收费4800元）。提前还款需计算违约金与投资收益平衡点，若贷款30万年利率5%，投资年化超8%才具杠杆价值。