邮政TMA转账的到账时间主要取决于转账方式和金额大小。对于小额转账（5万元以下），通常可以实现实时到账；大额转账（5万元以上）则需要1-3个工作日。具体来说，同行转账基本实时完成，最长不超过2小时；跨行转账若选择实时方式，在工作日8:30-17:00间操作可实时到账，其他时段则需次日处理。

这一时效标准源于支付清算系统的运行机制。邮政TMA转账依托央行二代支付系统，其处理速度与金额、时间节点密切相关。小额支付系统（5万元以下）支持7×24小时实时清算，而大额支付系统（5万元以上）仅在工作日8:30-17:00开放。2024年系统升级后，95%的交易能在26秒内完成，但涉及不同银行间的结算仍需遵循"系统日切"规则——各银行在23:00-次日3:00进行数据切换，此时段内发起的交易将延迟处理。2025年新规要求单笔超50万元的转账须经反洗钱审核，平均耗时约17分钟，这也是大额转账时效较长的重要原因。实际案例显示，某小微企业通过"超级网银"完成货款支付仅需秒级到账，而周四下午的跨行转账可能比周五上午更快到账，这与银行系统的批次处理逻辑有关。若遇转账延迟，建议优先通过手机银行查询明细或联系客服核查。