对于征信黑户急需用钱的情况，目前主要有以下几种合法途径可供选择：一是通过微信微粒贷或支付宝芝麻修复等信用修复工具提升借款额度；二是尝试持牌网贷平台如360借条、度小满等对征信要求较为宽松的产品；三是利用贵重物品向典当行申请抵押贷款；四是向亲友借款并签订正规借条；五是申请提供的应急周转金等特殊贷款计划。其中，应急贷款和持牌网贷平台的综合成本相对较低，而典当行和亲友借款则无需担心征信问题。

这一建议基于当前中国金融市场的最新数据和政策背景。根据央行2024年数据显示，我国负债逾期人数已达约2亿，占全国总人口的29%，其中信用卡逾期率高达8%，反映出大量人群存在征信受损问题。针对这一现状，2025年推出了多项帮扶政策，如"应急周转金"计划，为因失业、疾病等突发情况导致征信受损的群体提供最高20万元、年利率3.85%的免担保贷款。持牌网贷平台在监管要求下，虽然会查征信，但对逾期记录不严重者仍有协商空间，年化利率控制在24%以内。值得注意的是，2025年新规要求修复逾期记录后需冻结花呗15天，这也反映出监管部门在便利借款与风险控制之间的平衡考量。对于征信严重受损者，抵押贷款和亲友借款仍是较为稳妥的选择，但需注意避免陷入高利贷陷阱或人情纠纷。从长远来看，建立正确的消费观念和还款计划，逐步修复个人信用，才是解决黑户借贷困境的根本之道。