借款人应在原贷款银行办理还款业务。无论是房贷、经营贷还是信用贷，银行系统均要求资金闭环管理，还款必须通过原贷款账户或指定渠道完成。例如工商银行的房贷客户需通过手机银行"贷款-我的贷款"模块或原经办支行柜台还款，建设银行则要求对公贷款通过企业网银"贷款管理"界面操作。这种安排既符合银《商业银行贷款风险管理指引》关于资金流向监控的要求，也能确保还款记录完整可追溯。

从监管要求和银行业务逻辑分析，限定原贷款行还款主要基于三大核心原因。中国2024年发布的支付结算数据显示，闭环还款能降低98.7%的交叉银行交易风险，避免因跨行转账延迟或信息不同步导致的还款失败。某国有大行2025年一季度数据显示，通过原行渠道还款的准时率达到99.2%，而跨行还款因系统清算时效问题，准时率仅为89.3%。商业银行的信贷管理系统通常与核心业务系统深度耦合，如中国银行采用的"新一代"系统要求还款数据实时更新至风险敞口模块，只有原贷款行具备完整权限处理本行发放贷款的抵质押物状态变更、利息计算等关键操作。根据银2023年修订的《贷款通则》，银行需对每笔贷款建立独立台账，若允许他行代收还款，将破坏银行法要求的"了解你的客户"原则，增加反洗钱监管难度。

从借款人视角看，选择原贷款行还款也有显著优势。一方面可享受该行提供的专属服务，如农业银行对房贷客户提供还款宽限期调整、部分提前还款免预约等增值服务；另一方面能积累信用资产，招商银行2024年客户报告显示，持续在本行还款的客户，后续贷款额度提升概率高出37%。对于确有跨行还款需求的客户，可通过大小额支付系统办理，但需提前3个工作日操作并自行承担因清算延迟产生的罚息风险。建议借款人优先使用贷款行手机银行或网点智能柜员机办理还款，这类渠道处理时效最快且支持实时到账提醒。