在2025年6月的金融市场环境下，选择银行存钱获取利息主要考虑定期存款和大额存单两种方式。目前国有四大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行）的定期存款利率较为接近，其中三年期定存利率为1.25%，五年期为1.3%。相比之下，交通银行和部分股份制商业银行如招商银行的利率略高，三年期可达1.9%-2.1%。若资金量达到20万元以上，大额存单是更优选择，三年期利率普遍在1.9%左右。对于追求更高收益的储户，可关注部分城商行和民营银行的特色存款产品，其五年期利率可达3.4%-3.6%。活期存款利率已降至0.05%，仅适合短期流动资金存放。

从金融专业角度分析，银行存款利息差异主要受三方面因素影响。首先是银行类型差异，国有大行凭借品牌优势和网点覆盖，通常提供较低利率；而中小银行为吸引存款，往往提供更具竞争力的利率。以2025年6月数据为例，交通银行三年期定存利率2.1%，明显高于四大行的1.25%，这种差异反映了不同银行的市场定位和资金成本。其次是产品类型，大额存单因起存金额高（通常20万起），利率较普通定存上浮30%-50%。工商银行20万起存的大额存单三年期利率1.9%，而同期普通定存仅1.25%，差异显著。第三是期限结构，长期存款利率通常高于短期，但需注意当前利率下行周期中，五年期利率（1.3%）与三年期（1.25%）差距较小，反映市场对长期利率的悲观预期。从安全角度，所有银行普通存款均享受存款保险制度保障，50万元以内本息全额赔付，因此选择高利率的中小银行也是安全之选。建议储户根据资金使用计划，分散配置不同期限产品，并优先考虑提供"阶梯利率"或"利率浮动条款"的创新存款产品，以应对未来可能的利率变动。对于短期闲置资金，可关注平安银行等推出的智能存款产品，兼具活期流动性和定期收益性。