中国银联并非独立的贷款平台，而是通过与银行及金融机构合作推出贷款产品，其核心载体为云闪付APP中的"云闪贷"服务。该服务由中国银联股份有限公司直接运营，最高可提供30万元信用贷款额度，具有息费透明、审批快速等特点。

银联作为我国唯一的银行卡联合组织，其贷款业务的合法性、规范性具有先天优势。从监管资质看，中国银联是经国务院同意、中国批准设立的机构，其金融基础设施属性决定了合作贷款产品的合规性。云闪贷作为银联旗下产品，资金来源于持牌金融机构，采用与商业银行相同的风控标准，2023年逾期率仅为1.87%，低于行业平均水平40%。在产品设计上，云闪贷依托银联的支付数据优势，建立了包含300多个维度的征信评估模型，机器学习预测准确率达92.3%。值得注意的是，银联贷款业务具有鲜明的场景化特征，例如近期与微众银行合作推出的"微业贷国补商户专享贷款"，专门服务补贴清单内的家电、3C类商户，提供24期等额本息或6期先息后本等灵活还款方案。这种"支付+信贷"的联动模式，既解决了商户囤货资金压力，又通过银联商务的线下服务网络实现精准触达。从市场反馈看，云闪付贷款业务在二线城市22-35岁白领群体中渗透率最高，2024年用户规模同比增长67%，其中提前还款违约率较行业均值低1.2个百分点。银联的独特价值在于其跨行交易数据能力，这使得其贷款产品能更准确评估借款人真实信用状况，避免传统信贷中的信息不对称问题。随着《非银行支付机构监督管理条例》实施，银联商务已取得储值账户运营和支付交易处理类牌照，为贷款业务提供更完善的合规保障。需要特别说明的是，银联本身不直接发放贷款，而是作为技术平台连接持牌金融机构与借款人，这种模式既符合监管要求，又能充分发挥其支付生态优势。