将资金存入定期存款、封闭式理财产品或购买国债，是实现“钱存哪里能让自己用不了”的有效方式。定期存款若提前支取会损失利息收益，封闭理财在约定期限内无法赎回，国债未到期也难以变现。这三种方式通过契约约束强制延迟资金使用，适合需要纪律性储蓄的人群。

从金融原理分析，这类工具的本质是通过流动性限制实现资金沉淀。以定期存款为例，2025年农业银行最新一年期利率上调至1.1%，5万元存一年利息550元，但提前支取将按活期0.2%计息，直接损失75%预期收益。这种惩罚性机制能有效抑制冲动支取。封闭理财则通过合同条款锁定资金，2024年银行理财存续规模达29.95万亿，其中97.33%为固定收益类产品，平均收益率2.65%，但封闭期内赎回需支付高达3-5%的违约金。国债的不可赎回性更为严格，2025年发行的3年期储蓄国债票面利率2.8%，但二级市场转让需承担折价风险，实际年化收益可能降至1.5%以下。

从行为经济学角度看，这种“主动设限”符合双曲贴现理论。人们往往高估短期需求而低估长期收益，强制锁定资金能克服认知偏差。央行2025年数据显示，参与封闭理财的用户储蓄完成率比活期储户高47%，证明流动性约束确实提升储蓄效率。但需注意风险匹配：定期存款受存款保险保障，封闭理财需关注发行人信用等级，国债虽安全但利率波动可能影响实际购买力。建议根据资金使用计划分层配置，例如将3年内不用的资金买国债，1-2年不用的选定期存款，并保留10%活期应对突发需求。