目前将钱存放在国有大型银行的存款产品中，特别是大额存单或定期存款，是获取利息同时保障资金安全的最稳妥选择。以2025年6月四大行数据为例，工商银行3年期大额存单利率1.55%，20万元起存可获年利息3100元，且本息受存款保险制度全额保障。

这一结论基于三重核心逻辑：首先是安全性，国有银行资本充足率普遍高于16.8%，远高于10.5%的监管红线，其破产风险几乎可忽略。存款保险制度对单家银行50万元以内本息的全额赔付，为资金提供了法律层面的终极保障。其次是收益稳定性，尽管当前利率处于历史低位——如农行一年期定存仅0.95%、中行活期0.05%，但相比信托、理财等产品，存款利率在存期内锁定不变，规避了市场波动风险。以30万本金为例，存活期年息仅150元，转投农行一年期定存可得2850元，而选择邮储银行3年期大额存单则能获得1.9%的年化收益。

从宏观经济视角看，2025年5月央行下调MLF利率至1.95%后，商业银行净息差已压缩至1.43%的历史低位，这是导致存款利率普降的根本原因。但值得注意的是，不同银行间仍存在显著利差：国有大行3年期利率普遍低于2%，而部分城商行如成都银行可达2.15%，宁波银行3年期大额存单利率1.8%。这种差异源于中小银行通过利率溢价争夺市场份额的策略，但其资本充足率普遍低于国有银行约3个百分点，需权衡高收益与潜在风险。

实际操作中建议采取分层配置策略：50万元以内优先选择利率较高的股份制银行（如招商银行3年期大额存单1.9%），超出的部分分散至国有大行。对于短期闲置资金，交通银行1年期大额存单1.2%的利率优于活期存款220倍。需警惕的是，某些保险产品宣传的2.8%收益率往往需持有20年才能回本，其流动性风险远高于存款。当前环境下，守住本金安全比追逐超额收益更为重要。