钱存在中国境内由中国监管的商业银行最保险，特别是国有六大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行），这些银行均参与存款保险制度，每位存款人单家银行50万元以内本金和利息受全额保障。

我国自2015年5月1日起实施的《存款保险条例》构建了金融安全网的核心机制。该制度采用"限额赔付+强制投保"模式，覆盖境内所有商业银行、农村合作银行等吸收存款的银行业金融机构。根据中国最新数据，截至2023年末，全国4606家银行业金融机构全部参保，存款保险基金余额达1274亿元，具备充足的偿付能力。

从保障细节看，存款保险具有三大特征：一是实行50万元最高偿付限额，这一标准可覆盖99.63%存款人的全部存款；二是采用风险差别费率，引导银行审慎经营；三是建立存款保险基金管理公司专业运作。需特别注意的是，保障范围仅限于人民币和外币存款，不包括银行理财产品、基金等投资类产品。

选择银行时，除关注存款保险覆盖外，还应考虑银行的综合实力。国有大行凭借国家信用背书和系统重要性地位，即使超出50万元限额的存款也更具安全性。相比之下，部分中小银行虽可能提供更高利率，但其抗风险能力较弱。2024年河南某农商行风险事件表明，存款保险虽能保障赔付，但中小银行出现风险时资金兑付可能面临延迟。

当前利率市场化背景下，建议储户采取分散存储策略。可将大额资金分拆存入不同银行，确保每家银行本息不超过50万元；对于超额部分，可优先选择国有大行。2025年6月农业银行最新存款利率显示，部分产品利率已跌破1%，但安全性仍是首要考量。金融监管部门明确强调，存款保险不是银行风险的"护身符"，储户仍需自主识别银行经营状况，避免将资金集中存放于高风险机构。

从长期来看，随着金融改革深化，存款保险制度将持续优化。2025年央行新规要求银行显著标识存款保险标识，并加强公众教育。存款人通过查验银行网点展示的存款保险标识，即可确认该机构已纳入保障体系。这一制度设计既保护了金融消费者权益，也为银行业健康发展奠定了基础。