从综合角度来看，农商行与邮储银行各有优势，选择取决于个人需求。若追求更高存款利率和本地化服务，农商行更优；若注重全国网点覆盖和品牌稳定性，邮储银行更适合。

具体分析需从三个维度展开：第一，安全性方面，邮储银行作为国有六大行之一，拥有国家信用背书，2024年核心一级资本充足率达9.56%，资产规模突破17万亿元，系统性风险极低。农商行虽属地方性金融机构，但多数已加入存款保险制度，50万元以内本金受全额保障，实际风险可控。第二，收益性比较，农商行普遍提供更高利率，例如三年定期利率平均较邮储银行高出0.25%-0.4%，5万元存三年利差可达375元。这种差异源于农商行需通过利率优势吸引储户，而邮储银行凭借庞大网点优势可维持较低资金成本。第三，服务便利性，邮储银行依托邮政体系拥有近4万个网点，尤其在县域覆盖率达100%，适合经常跨区域流动的用户；农商行则在特定区域内网点密集，办理业务响应速度更快，部分区域还提供等特色。

从最新财务数据看，邮储银行2024年净利润864亿元，不良率0.9%，展现出国有大行的稳健性；而头部农商行如上海农商行2023年ROE达11.34%，不良率0.97%，显示地方银行经营效率优势。需注意的是，邮储银行存在将存款转化为理财产品的销售倾向，农商行则更专注存贷主业。对于农村老年群体，农商行存折业务保留更完善；年轻用户通过邮储手机银行可享受全国通存通兑。综合建议：大额长期存款选农商行获取高息，流动性需求强或资金分散用户优选邮储银行。