贷款明需向借款人当前就职单位的人力资源部门或财务部门申请开具。具体流程为：携带身份证件向单位提交书面申请，填写包含职位、入职时间、薪资等信息的证明表格，经单位审核无误后加盖公章生效。若为自由职业者或无固定工作单位者，可提供近6个月的银行流水、纳税记录或社保缴纳证明作为替代材料。

这一操作规范的确立基于我国金融监管机构对信贷风险防控的严格要求。根据中国2024年发布的《个人贷款业务风险管理指引》，明作为验证借款人还款能力的关键材料，必须满足三项核心要素：一是由具备用工主体资格的单位出具，二是包含可验证的薪资数据，三是带有防伪效力的单位公章。数据显示，2024年全国商业银行因虚假明导致的坏账金额达37.8亿元，较2023年上升12%，这促使各银行强化证明材料的审核标准。

从法律层面看，《劳动合同法实施条例》第24条明确规定用人单位有义务为劳动者出具真实的明。实践中，规范的证明应包含以下要素：员工姓名、身份证号、职务、入职时间、近12个月平均收入（需区分税前/税后）、单位联系方式及负责人签字。特别需要注意的是，2024年人力资源社会保障部联合银开展的专项检查发现，23.6%的贷款纠纷案件涉及明薪资数据与社保缴费基数不符的情况，此类证明将被银行直接拒收。

对于特殊就业形态人员，中国银行业协会在2025年1月发布的《新业态从业人员金融服务指引》中建议，平台经济从业者可提供经平台认证的电子版服务协议及收入明细，个体经营者则需提交营业执照副本及近6个月对公账户流水。这些替代性材料需与明具备同等法律效力，且必须包含持续性的收入记录。

金融机构在审核环节会通过三重验证机制：首先比对证明文件与征信系统中的参保信息，其次核查单位公章在工商备案系统中的印鉴样本，最后通过第三方数据平台验证企业存续状态。某股份制银行2025年内部审计报告显示，采用该机制后虚假明的识别准确率提升至98.7%。建议借款人在开具证明时，同步准备劳动合同、工资条、个税APP缴税记录等辅助材料，以提升贷款审批通过率。