目前网络贷款中合规持牌平台相对好贷，如完成备案的消费金融公司、持牌小贷机构及银行系产品。这类平台通常接入央行征信系统，利率透明且风控规范，例如部分银行线上贷产品年化利率控制在12%-18%之间，审批通过率可达65%以上。

选择合规平台好贷的核心原因在于监管政策与市场环境的双重驱动。2024年银发布的《网络贷款业务监管政策》明确要求所有网贷机构在6月30日前完成整改备案，目前中国小额信贷联盟公布的《合规机构推荐目录》已收录287家通过备案的平台。这些平台具有三方面优势：一是资金流向受监管，例如部分机构将清退资金转向教育、养老领域，兑付率达92.7%；二是利率合规，年化综合成本普遍低于36%的司法保护上限；三是技术赋能，如智能风控系统使平均审批时间缩短至3小时内。相比之下，未备案平台存在信息不透明、暴力催收等风险，河南某大学生曾通过14家非持牌平台借款58万元导致悲剧。从需求端看，大学生群体中仅42%使用过网络信贷，且86.5%首选电商系合规产品如蚂蚁花呗，反映出市场对资质健全平台的倾向性。在2025年审批趋严的背景下，接入官方征信系统、持有金融牌照的机构将成为"好贷"首选。