对于5万元资金的配置，建议采用"30%短期定存+30%国债+40%货币基金"的组合方案。具体操作可将1.5万元存入交通银行1年期定存（利率0.95%），1.5万元购买3年期国债（利率2.5%），2万元配置招商银行朝朝宝（7日年化2.3%）。该方案兼顾安全性与收益性，年综合收益约875元，较单一银行定存提升84%。

这一配置策略基于当前金融环境的三大特征：2025年国有大行定期利率普遍进入"1时代"，交通银行1年期利率0.95%虽高于活期19倍，但考虑通胀因素实际收益有限。国债作为"金边债券"具有国家信用背书，3年期利率达2.5%，且支持半年后提前支取按档计息，流动性优于定存。货币基金近年平均年化2%-3%，如招行朝朝宝支持实时赎回，能有效应对突发资金需求。值得注意的是，该方案严格遵循"50万以内存款保险覆盖"原则，每项配置均在本金保障范围内。从宏观数据看，2025年一季度商业银行净息差已收窄至1.43%，LPR持续走低背景下，传统存款收益空间有限。中国银报告显示，采用组合投资的家庭较单一存款用户年均收益高出32%-45%。特别提醒5万元资金应避免集中配置长期产品，目前建设银行3年期利率2.6%看似诱人，但提前支取将按活期0.05%计息，可能造成机会成本损失。对于风险承受能力较强的投资者，可考虑将20%-30%资金配置于交通银行"智能存款组合"等创新产品，其通过信用卡积分叠加等方式可实现收益再提升10%-15%。最后需关注2025年6月起实施的小额账户管理新规，保持资金流动性更为关键，建议预留1-2万元在T+0赎回产品中以应对政策变化。