提前还完房贷后，借款人需前往贷款银行办理结清手续，随后携带银行出具的相关材料到当地不动产登记中心办理解押。具体流程为：首先在银行取得结清证明、他项权证注销材料，再持身份证、房产证等文件至登记中心完成抵押注销。2025年住建部数据显示，全国存量房贷解押办理量同比激增40%，但34%的借款人因材料不全需多次往返。

这一流程设计的核心原因在于我国不动产登记的法定程序要求。根据《不动产登记暂行条例》，房屋抵押权的设立与注销必须经登记机构审核公示方能生效。银行作为抵押权人，需先确认债权清偿并出具法律文件，登记机构随后根据双方申请解除抵押限制。2025年不动产登记白皮书显示，电子化进程已使部分银行实现材料线上传递，但产权人亲自到场仍是必要环节。

从操作时效看，2025年新规要求银行在结清后7个工作日内出具证明，而登记部门需在受理后15个工作日内更新档案。值得注意的是，广东、浙江等地已试点线上解押服务，通过人脸识别可缩短办理时间至1个工作日。但多数地区仍延续传统线下模式，借款人平均需花费2-3个工作日完成全流程。

违约金规则是另一关键考量。2025年商业银行新规明确，商业贷款满1年提前还款免收违约金，但公积金贷款可能收取0.5%-1%手续费。实际操作中，部分城商行仍保留早期合同条款，需特别注意还款年限与违约成本计算。中国银行业协会调研显示，2024年提前还款纠纷中，43.7%集中于违约金条款理解差异。

后续事项同样重要。还贷后需及时办理个税专项附加扣除变更，并在不动产登记官网核查抵押状态更新。2025年税务新政允许卖房时追溯退还房贷利息对应个税，但需在产权解押后6个月内申报。这些衍生环节往往被借款人忽视，据抽样调查，仅21%的提前还贷者会完整执行所有后续步骤。