拍拍贷的放款方主要分为三类：银行、持牌金融机构以及小额贷款公司。其中，银行和持牌金融机构作为放款方时，借款记录必上征信；而小额贷款公司则视其是否接入征信系统而定，部分会上报征信。

这一结论基于当前拍拍贷的运营模式及征信政策。作为正规持牌金融机构，拍拍贷已全面接入中国征信系统，同时与芝麻信用、中国互联网金融协会“信用信息共享平台”等征信机构合作。具体而言，若放款资金来自银行，由于银行直接受央行监管，其借贷行为必然纳入征信系统。持牌金融机构同样遵循严格的征信上报规定，逾期1天便可能上报，且记录保留5年以上。相比之下，小额贷款公司的征信上报存在差异，部分接入征信系统的公司会在逾期30天后上报。

从权威数据来看，2025年最新监管要求进一步强化了金融机构的征信义务。拍拍贷作为中介平台，其放款方资质决定了征信上报的强制性。银行及持牌金融机构的放款不仅利率透明，且征信管理规范，而小额贷款公司的灵活性更高，但征信覆盖不完整。用户选择放款方时需谨慎，优先考虑银行或持牌机构，以避免因放款方差异导致征信记录遗漏或逾期风险。

拍拍贷的征信上报时效性明确：银行或持牌机构通常在还款日后T+1工作日更新，逾期3天以上即记为不良记录。小额贷款公司则可能延迟至30天。这一差异反映了不同放款方的风控标准和监管强度。综合而言，拍拍贷的征信上报与放款方直接相关，用户应通过平台明确资金来源，并严格按时还款以维护信用。