还呗和省呗作为国内主流的消费信贷平台，均已接入中国征信系统，用户的借款及还款行为均会被如实记录在个人信用报告中。二者的区别主要在于合作金融机构不同，但均严格遵守《征信业管理条例》的监管要求。

从运营资质来看，还呗由蚂蚁集团旗下公司运营，省呗则隶属于深圳市融信通金融服务有限公司，两者均持有正规金融牌照。根据央行征信系统接入规则，所有持牌金融机构都必须将信贷数据上报至征信中心。具体而言，还呗的合作银行包括哈尔滨银行等机构，用户借款后会显示对应银行的贷款记录；省呗则通过蚂蚁金服旗下渠道与多家银行联合放贷，同样会在征信报告中体现为银行信贷记录。这种"助贷模式"是当前互联网金融的普遍做法，本质仍属于正规金融机构的信贷行为。

在征信报送机制上，两个平台均执行"全量报送"原则。即从用户首次借款开始，包括授信额度、借款金额、还款状态等所有信息都会定期更新至征信系统。值得注意的是，2025年二代征信系统升级后，非恶意逾期记录的保留期从5年缩短至3年，但前提是需连续24个月保持正常还款。若出现逾期，还呗和省呗都会在还款日后3个工作日内上报不良记录，这将直接影响用户后续的房贷、车贷等金融业务申请。

关于征信查询的影响，两个平台在用户申请额度时均会触发"贷款审批"类硬查询，此类记录会在征信报告中保留2年。但若仅查看额度而未实际借款，则属于"软查询"不会影响信用评分。建议用户避免短期内频繁申请，根据2025年征信修复时间表显示，银行系统每月10号定期更新信用评级，合理规划申请时间有助于维护良好信用。

从产品特性分析，还呗更侧重信用卡账单分期，省呗则以小额短期贷款为主。但两者年化利率均控制在5%-18%区间，符合监管要求的定价标准。需要特别提醒的是，2025年新规对逾期行为实施更严格的惩戒措施，包括限制高消费、影响公共服务获取等。因此无论选择哪个平台，按时足额还款都是维护信用的核心准则。

综合来看，在征信影响层面，还呗和省呗不存在本质差异。用户更应关注自身还款能力与资金规划，建议通过中国征信中心APP定期查看信用报告，及时发现并处理异常记录。当前征信系统已实现T+1日报送效率，任何信贷行为都会快速反映在个人信用档案中，理性借贷才是守护信用健康的关键。