办理房贷可直接前往各大商业银行网点申请，如工商银行、建设银行、招商银行等均提供住房贷款服务。购房者需携带身份证、收入证明、购房合同等材料到银行个贷部门提交申请，银行审核通过后签订贷款合同并办理抵押登记手续。

选择银行办理房贷主要基于三个核心优势：首先是资金安全性，商业银行受银严格监管，截至2024年三季度末，我国商业银行不良贷款率仅为1.61%，风险管控体系成熟。其次是利率市场化优势，2024年新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%，较往年明显下降，其中国有大行利率普遍低于中小银行0.1-0.3个百分点。最后是服务网络覆盖度，仅工商银行就在全国拥有近1.6万个网点，配合线上手机银行服务，能提供全流程的房贷管理。

具体办理流程可分为六个关键步骤：前期准备阶段需查询个人征信报告并准备收入证明等材料；选择房源时要确认开发商是否与银行有合作；提交申请需填写《按揭贷款申请书》并提供完整材料；银行审批通常需要3-15个工作日，会核查征信记录和还款能力；审批通过后签订《按揭抵押贷款合同》，明确贷款金额、利率和还款方式；最后办理抵押登记并开立还款账户。值得注意的是，2024年建设银行房贷审批平均时效已缩短至7.2个工作日，招商银行通过数字化流程更可压缩至5个工作日内。

在银行选择方面，工商银行凭借4.82万亿元的个人住房贷款余额位居市场首位，其利率折扣政策和网点优势明显；招商银行以高效服务著称，线上申请功能可节省50%的柜台办理时间；而地方性银行如北京银行、上海银行在某些区域提供更灵活的贷款方案。购房者应比较不同银行的贷款成数、利率浮动、提前还款违约金等条款，例如部分银行对优质客户可提供LPR基准下浮20个基点的优惠。

从风险控制角度，银行房贷业务具有双重保障机制：一方面要求借款人购买抵押物财产保险，另一方面通过严格的贷前审查，2024年商业银行房贷拒贷率约为18.7%，主要由于收入证明不足或征信瑕疵。购房者需注意还清贷款后要及时办理解押手续，截至2024年末全国约有230万套房产因未解押影响交易流通。

最新数据显示，2025年一季度个人住房贷款余额达38.3万亿元，表明银行仍是房贷主要渠道。随着监管要求，各银行已全面实现贷款利率、手续费等信息的透明公示，购房者可通过银行官网、网点公告或银消保局网站查询比对。建议办理前先通过银行官网预审系统评估贷款资格，可避免无效往返。