平安银行保单贷款主要通过"平安金管家"APP在线办理，投保人登录后进入"保单服务"板块，选择"资金理财类"中的"保单贷款"功能即可操作。贷款金额最高可达保单现金价值的80%，需满足保单生效满6个月、投保人年龄21-55周岁等基础条件。

从金融产品设计角度看，保单贷款本质是以寿险保单的现金价值作为质押物的信贷服务。根据2024年平安寿险年报数据，其保单贷款余额达2876亿元，占行业总规模的18.3%，说明该业务具有广泛市场接受度。选择线上渠道办理主要基于三个优势：首先是时效性，通过金管家APP可实现T+1放款，较传统柜面办理提速3个工作日；其次是风控可靠性，系统自动核验保单状态与现金价值，避免人工操作差错；最后是合规透明，贷款合同电子存证功能符合银《人身保险保单质押贷款管理办法》的监管要求。值得注意的是，2025年新上线的"存贷通"产品实现存贷利息对冲，活期账户余额超5万元时可100%抵扣贷款利息，这标志着保单贷款进入智能理财新阶段。从用户画像分析，该服务特别适合需要短期周转的中产家庭，既能保持保障延续，又可获得年化5%-7%的低息资金，远低于信用卡分期12%-18%的融资成本。