目前除了平安集团外，支持保单贷款的主要机构包括保险公司自营平台、商业银行及专业互联网金融平台三大类。保险公司方面，中国人寿、太平洋保险、新华保险等头部险企均提供本司保单质押服务；银行机构则以中信银行、招商银行、平安银行为代表，接受多险企保单作为抵押物；第三方平台中，度小满金融、宜人贷、拍拍贷等头部平台也开通了保单贷通道，部分产品甚至可实现30分钟极速放款。特别值得注意的是，2025年部分平台如众安保单钱包、阳光保单金推出"无视征信"服务，对存在信用瑕疵的用户更为友好。

这一市场格局的形成源于中国金融业混业经营趋势与普惠金融政策的双重推动。从行业数据看，2022年我国新车金融渗透率已达58%，二手车金融渗透率为38%，预计2026年将分别提升至73%和52%，反映出市场对非传统抵押贷款的旺盛需求。保单贷款作为介于信用贷与抵押贷之间的创新产品，既具备寿险保单现金价值的强担保属性，又具有信用贷款的高流动性特征。在风控层面，主流平台通常要求保单缴费满2年且现金价值不低于5万元，贷款额度一般为现金价值的70-90%，年化利率区间集中在7.2%-24%。值得注意的是，不同机构的风险偏好存在显著差异：保险公司自营渠道更关注保单持续效力，通常要求投保人与被保人一致；银行系产品则侧重借款人综合信用评分，可能叠加收入流水等辅助条件；而互联网金融平台普遍采用大数据风控，部分产品如平安普惠氧气贷已实现"三不"政策（不查大数据、不看逾期记录、不要求担保）。从市场反馈看，2025年升级的众安保单钱包产品通过率约65%，阳光保单金支持200余种保单类型，反映出细分市场的持续创新。对于消费者而言，选择时需重点比较三个维度：一是资金成本，宜选择年化利率低于18%的产品；二是时效性，线上化程度高的平台放款速度可达1小时内；三是隐性条款，特别注意提前还款违约金与保单效力延续条款。监管层面，银2024年发布的《人身保险保单质押贷款管理办法》明确要求贷款期限不得超过12个月，且贷款本息合计不得超过保单现金价值的90%，为市场健康发展提供了制度保障。