平安保单持有者主要通过平安金管家APP线上渠道或平安人寿线下客服中心办理保单贷款业务。线上操作可贷金额最高达保单现金价值的80%，需投保人（经被保险人同意）通过身份验证后自助完成；线下办理则需携带身份证、保单等材料至柜面申请。该业务适用于具有现金价值的长期寿险、年金险等储蓄型保单，意外险等消费型产品不适用。

保单贷款之所以成为短期融资优选，核心在于其以保单现金价值为质押，无需额外担保且放款效率高。从行业数据看，2024年持牌消费金融机构总资产规模达1.38万亿元，其中平安消费金融以超500亿元资产规模跻身行业前11强，反映出市场对保险系金融产品的信赖。具体到平安保单贷款，其优势体现在三方面：一是流程便捷性，通过金管家APP可实现"刷脸认证-选择保单-输入金额-资金到账"四步极速操作，2023年系统升级后更支持视频面签强化风控；二是资金灵活性，贷款期间保障责任不受影响，且2024年聊城等地区试点"线上线下双轨制"服务，将平均办理时效压缩至30分钟内；三是成本可控性，现行利率普遍低于信用卡分期及网络借贷，例如某款年金险产品2025年5月披露的贷款年化利率仅为5.8%-6.5%，显著低于同期消费贷市场均值。需注意的是，监管要求此类贷款需在6个月内清偿本息，逾期可能导致保单效力中止，因此更适合短期周转需求。根据重庆发布的全国首个消费金融指数（CCFI），保险质押类贷款在居民应急融资场景使用率已达23.7%，其合规性与透明度评分高于其他非银借贷渠道。