从综合性价比角度考量，农业银行在当前四大国有银行中表现最为突出。这一判断主要基于三方面核心指标：2025年最新存款利率显示其定期产品收益率普遍领先同业0.05%-0.1%，一季度净利润逆势增长2.2%展现经营韧性，同时"金穗财富"权益为50万以上储户提供家庭财产保险等特色增值服务。

深入分析可见，农业银行的性价比优势体现在财务指标与客户权益的立体化组合。利率方面，其3年期定期存款利率达2.7%，较工商银行高出0.05%，5年期利率2.85%更是四大行最高水平。大额存单领域，20万起存的3年期产品利率3.15%，比建设银行同类产品高出0.03%。这种利率优势并非以牺牲资产质量为代价，2025年一季度该行不良贷款率稳定在1.3%左右，拨备覆盖率高达303.94%，意味着每1元不良贷款对应3元风险准备金，远超银150%的监管红线。盈利能力方面，在四大行普遍面临净息差收窄的背景下，农业银行成为唯一实现净利润正增长的国有大行，一季度719.31亿元利润同比提升2.2%，印证其通过县域网点布局获得的低成本存款优势。

产品创新维度，农业银行推出的差异化服务显著提升客户实际收益。新客户首笔5年期定存可享0.1%的利率上浮，10万元存款通过"利滚利"智能转存功能年均额外增收约150元。对于高净值客户，存款满50万即赠送保额100万的家庭财产保险，相当于变相提升收益率0.2%。相较之下，工商银行虽在电子银行体验上略胜一筹，但其一季度净利润同比下降3.99%，3年期存款利率2.65%也稍显逊色；中国银行在外汇业务上的传统优势对普通储户吸引力有限；建设银行尽管"旺财存款"3年期利率达1.9%，但综合收益率仍低于农行0.8个百分点。

从风险收益比考量，农业银行资本充足率维持在18.19%的高位，核心一级资本充足率超过13%，均显著高于巴塞尔协议III的监管要求。这种稳健性使其在2024年实现4.76%的净利润增长，增速较2023年提升0.53个百分点。对于注重资金安全的储户，该行推出的"本金保障型"智能存款产品，在保本前提下通过利率浮动机制可实现最高2.95%的年化收益，较央行基准利率上浮近97%。横向对比显示，将10万元存放3年，选择农业银行普通定存可比同业多获利息375-600元，若采用特色产品组合收益差距更可扩大至1200元以上。这种"高收益+低风险+增值权益"的三重优势，使其成为当前利率下行周期中性价比最优的选择。