对于零存整取的办理渠道，目前工商银行、邮储银行等国有大行以及部分地方性银行均可提供线上线下多种办理方式。线上渠道包括手机银行APP、网上银行等，线下则可通过营业网点柜台或自助设备办理。以工商银行为例，其手机银行操作流程为：登录APP后进入"存款"页面，选择"定期存款"中的"零存整取"选项，设置存款金额和期限即可完成操作。邮储银行等其他银行的操作流程也大同小异。

从安全性、便利性和利率水平三个维度分析，国有大行是办理零存整取的较优选择。国有大行网点覆盖广、系统稳定性高，能确保资金安全。以工商银行为例，其在全国拥有超过1.6万个营业网点，且手机银行功能完善，支持零存整取的开户、存取、查询等全流程操作。国有大行的利率虽然略低于部分城商行，但差距不大。2025年最新数据显示，六大国有银行一年期零存整取利率为0.65%，三年期和五年期为0.85%，而部分城商行可能高出5-10个基点，但考虑到资金安全性和服务便利性，这点利差可以忽略。国有大行的零存整取产品标准化程度高，支持同城通存通兑，且可绑定借记卡实现自动扣款，避免漏存导致的违约风险。相比之下，部分中小银行虽然利率略高，但可能存在网点少、系统不稳定等问题。

从收益角度看，零存整取确实不是最优选择。其一年期利率0.65%明显低于同期限整存整取的1.1%，也低于货币基金2%左右的年化收益。但对于月收入稳定、储蓄能力有限的群体而言，零存整取的强制储蓄特性仍具独特价值。以月存2000元为例，一年可积累2.4万元本金，虽然利息仅156元，但培养了储蓄习惯，避免资金闲置。需要特别注意的是，选择零存整取时应避免提前支取，否则将按活期利率0.3%计息，大幅降低实际收益。建议根据自身资金规划选择存期，若三年内可能用钱，优先选择一年期产品。

综合来看，对于风险承受能力低、需要强制储蓄的群体，通过国有大行办理零存整取仍是较为稳妥的选择。建议优先考虑工商银行、建设银行等系统完善的大型银行，通过手机银行办理可享受便捷服务。若对利率较为敏感且资金量较大（单次存款超5万元），可考虑利率略高的股份制银行，但需评估其服务便利性。无论选择哪家银行，都应确保按时存入约定金额，避免违约导致的利息损失。