目前主流可领取和使用免息券的软件包括支付宝（花呗/借呗）、京东金融（白条/金条）、微信（微粒贷）以及部分银行APP。其中支付宝的花呗和京东金融的白条在免息券发放频率、使用场景覆盖面上最具优势，特别是在电商大促期间往往能提供12-24期的商品免息分期服务。

这一结论基于当前消费金融市场三个维度的数据支撑。从政策层面看，2025年金融监管机构明确要求持牌金融机构需将年化利率控制在24%以内，促使平台转向免息券等合规营销工具。支付宝的母公司蚂蚁集团在2025年618期间，其花呗分期交易额同比增长794%，其中43%的手机支付来自花呗分期，这得益于其覆盖8大品类、120%免息商品供给量的运营策略。京东金融则通过"12期免息+线下支付互联"模式，使家电品类分期订单占比超35%，新能源车分期放款额同比提升70%。从用户画像分析，95后消费者采用"分期理财"策略的比例已达62%，他们对免息券的敏感度是普通用户的2.3倍，这解释了为何平台重点在3C数码、家电等高价品类部署免息政策。值得注意的是，真正的免息优惠多存在于特定场景：新用户首借、购物节促销或大额消费场景，常规情况下仍需支付7.2%-24%不等的年化利率。消费者需注意区分"全程免息"与"首期免息"的区别，部分平台会通过服务费、手续费等形式变相收取费用。金融机构的免息策略本质是获客手段，2025年行业数据显示，使用过免息券的用户后续复贷率可达38%，是非免息用户的1.8倍，这构成了平台持续投入免息活动的商业逻辑基础。