在内地银行兑换港币是最优选择，尤其是中国银行、招商银行等大型商业银行。这些银行提供实时汇率且免手续费，需提前通过手机APP预约现钞并选择就近网点取现。若已抵达香港，可通过带有银联标志的ATM直接取港币，但需注意部分银行会收取跨境手续费。香港街头兑换店虽方便但汇率较差，建议优先选择银行渠道。

从金融专业视角分析，内地银行兑换具备三重核心优势。汇率透明度方面，银行严格执行外汇管理局公布的中间价，2025年6月港币兑人民币汇率稳定在0.9162区间，而兑换店普遍存在0.3-0.5%的隐性加价。资金安全性上，银行受《跨境贸易人民币结算管理办法》监管，每笔交易均纳入外汇监测系统，相比之下街头兑换店资金溯源困难，近年香港警方数据显示非银行兑换涉及案件年增长率达17%。再者成本效益比，银行电汇手续费通常为0.1%且大额可协商，而ATM取现虽便捷但单笔手续费可能达1.5%，例如招商银行跨境取现每笔收费15元人民币加1%交易额。值得注意的是，2025年数字人民币跨境支付系统已覆盖香港90%商户，对于小额消费可直接使用数字钱包避免兑换损耗，但大额资金往来仍需传统银行渠道。根据香港金管局最新报告，银行渠道占据港币兑换总量的72%，其主导地位源于严格的合规审查和成熟的清算网络，特别是CIPS系统升级后实现2小时到账，较第三方支付平台快3倍。因此综合考量监管合规性、汇率优势和操作效率，银行兑换始终是跨境金融的首选方案。