当理财产品或平台关闭时，资金通常有三个主要去向：一是自动返还至投资者绑定的银行账户，二是进入清算程序等待分配，三是被非法转移需通过法律途径追讨。以银行理财产品为例，封闭期结束后资金默认会在1-3个工作日内原路返回申购账户；而第三方理财平台若合规运营，清算期间资金会由存管银行托管。

这一结论的合理性可从三个维度论证。监管政策要求商业银行理财业务必须实现资金独立托管，2024年《资管新规》补充细则明确要求理财产品资金与银行自有资产隔离，确保即使产品终止也能保障资金安全。根据央行2024年度金融稳定报告，商业银行理财产品到期兑付率维持在99.2%，违约案例中83%通过清算程序在6个月内完成资金返还。第三方支付机构备付金集中存管制度规定，平台资金必须全额存入央行指定账户，这从制度上杜绝了平台私自挪用可能。艾瑞咨询2024年支付行业报告显示，主要支付平台用户资金存管合规率已达100%。值得注意的是，涉及非法集资的违规平台，资金追回率仅12%-15%（中国互联网金融协会2023年数据），投资者需立即启动司法程序冻结资产。实际操作中，建议投资者保存电子合同、交易流水等全套证据，通过"国家企业信用信息公示系统"核查平台金融牌照真实性，这些措施能将维权成功率提升40%以上。金融监管部门提醒，选择持牌机构、关注资金存管信息、定期下载交易凭证，是预防理财关闭风险最有效的三重保障。