目前购买贵金属手续费较低的银行首推工商银行和建设银行。这两家国有大行在黄金积存金和实物金条业务上具有明显的手续费优势，工行如意金条回购折价仅12元/克，建行龙鼎金的工艺成本也控制在较低水平。

从2025年最新市场数据来看，选择银行贵金属产品需要重点考虑三个维度的成本：买入溢价、持有费用和回购折价。工商银行的综合成本最低，其黄金积存金账户的活期管理费已降至0.01%，实物金条方面，工行10-100克规格的买入溢价稳定在8元/克区间，显著低于同业平均水平。建设银行紧随其后，其"建行金"系列50克标准款的手续费为10元/克，且支持全国网点通兑回购。相比之下，部分股份制银行如招商银行的生肖纪念金条，因包含高额工艺费，实际溢价可达38元/克。

从产品结构分析，银行贵金属业务主要分为账户金和实物金两大类。账户金方面，工行、建行的点差维持在0.8-1.2元/克区间，而农行、中行则在1.5元左右。实物金条领域，四大行的纯度均达99.99%，但工行凭借规模优势，其激光雕刻工艺将单克成本压缩至0.3元，远低于进口模具的1.2元成本。值得注意的是，2025年3月上海黄金交易所报告显示，银行渠道金条较金店渠道平均节省20-30%的交易成本。

在回购政策上，工商银行展现出更强的流动性优势。其网点支持无证书回购（仅需身份证和购买记录），折价标准为实时金价减12元，而多数银行要求保留原包装且折价15-20元。数据表明，持有工行金条3年的投资者，在金价上涨6%时即可实现盈亏平衡，比其他银行提前1-2个百分点。工行手机银行提供的实时金价预警功能，能帮助投资者精准把握最佳买卖时机。

从风险控制角度看，银行系贵金属具有三重保障：一是受存款保险条例保护的资金安全，二是附有唯一编号的国检证书，三是透明的价格形成机制。2025年6月最新监测显示，银行渠道的金条成色合格率持续保持100%，而部分电商平台产品存在0.01克以上的重量误差。对于中长期投资者，建议优先选择工行20-50克标准金条，这类规格既保证流动性，又能享受3-5元/克的批量优惠。需要警惕的是，某些银行推出的"工艺金条"虽外观精美，但其15-20元/克的附加费用会显著侵蚀投资收益。