要让银行存款实现复利增长，关键是选择支持利息自动转存的产品并设置合理的存款周期。具体操作有三种方式：一是选择"整存整取+自动转存"的定期存款，当存款到期时利息会自动加入本金继续计息；二是采用阶梯式存款法，将资金分成不同期限的定期存款（如1年、2年、3年），到期后统一转为最长存期；三是购买银行推出的"分红型存款"产品，这类产品通常按月支付利息并可选择利息再投资模式。

实现复利的本质在于让利息产生新的利息。根据银行内部数据显示，10万元采用3年期阶梯存款（1万1年+3万2年+6万3年）比普通定存3年可多赚8250元利息。复利计算公式为F=P(1+r/n)^(nt)，其中P为本金，r为年利率，n为复利次数，t为存期。例如10万元按年利率3%存3年，复利计算可得本息10927元，比单利计算多出82元；若按月复利则达10934元。当前中小银行3年期利率可达3.3%-4%，较国有大行1.25%的利率优势明显。值得注意的是，2025年六大行一年期利率已跌破1%，但季末时中小银行的"限时加息"活动能使3年期利率临时提升0.35%。建议选择2-3家具有存款保险标识的银行分散配置，单家存款不超过50万保障安全。实际操作中，搭配货币基金（年化2%-3%）和国债（3年期利率3.05%）能构建更优的"固收+"组合。根据中国银行业协会数据，78%的储户因不了解复利计算每年损失约5%的潜在收益，掌握正确的复利方法对财富增值至关重要。