银行存款利率的计算主要依据本金、利率和存期三个核心要素。基本计算公式为：利息=本金×年利率×存期（年）。对于非整年存期，需将天数折算为年数，公式调整为：利息=本金×年利率×天数÷365。以2025年邮储银行1年期定期存款为例，若存入5万元，按1.45%的年利率计算，到期利息为50000×1.45%×1=725元。活期存款则按日计息，例如0.05%的活期利率下，5万元存90天利息为50000×0.05%×90÷365≈6.16元。大额存单或特殊存款产品的利率可能上浮，如部分银行3年期大额存单利率可达2.35%，10万元存满3年利息为100000×2.35%×3=7050元。

这一计算逻辑的合理性源于央行制定的利率市场化机制和商业银行的定价规则。2025年3月央行公布的贷款市场报价利率（LPR）显示，1年期LPR稳定在3.1%，5年期以上LPR为3.6%，商业银行存款利率通常参照LPR进行浮动调整。六大国有银行现行挂牌利率中，3个月至5年期的定期存款利率区间为1.15%-2%，其中邮储银行1年期利率较其他五大行高出0.03个百分点至1.48%。值得注意的是，实际执行利率可能因银行促销活动或客户等级差异产生波动，例如部分银行推出的"升级版定期存款"可使3年期利率达到2.35%。利率计算时还需注意三个关键细节：一是提前支取将按活期利率计息，如3年期定存提前取出则利息可能骤降至0.3%水平；二是利息税制影响，目前个人存款利息暂免征税但政策可能调整；三是复利因素，自动转存业务会利滚利计息。对于净值型理财产品或结构性存款，其收益计算更复杂，需结合产品说明书中的业绩比较基准和实际投资运作情况综合判断。掌握这些计算原理，投资者可横向比较不同银行的存款产品收益，避免被营销话术误导。